烟台贷款中介有什么用？

首先，介绍贷款中介的作用，

接着，你就能根据自身的情况，判断是否需要中介了，

最后，再举一些常见的例子，哪些情况不需要中介，哪些需要中介

一 中介有什么用

1.1 匹配合适的产品（做什么？）

中介最基础的作用，就是根据客户资质和需求，匹配合适的产品。

对多数人来说，贷款是低频行为。你可能知道五大行，但更多的商业银行、地方性银行、消费金融甚至民间资方等，并不熟悉。每家银行会针对不同场景、不同客群设计对应产品，甚至同一银行的不同网点、不同业务员尺度也会有差异。这么多银行、产品、细节，入行多年的中介都不一定了解得全，更何况个人

所以，一个优秀的中介是一手对接产品，一手了解客户

只有两端都详细了解后，最后才能匹配出合适的产品，高效完成借贷双方的撮合

1.2 贷款过程指导（怎么做？）

确定要做什么产品后，中介的下一个作用就是过程指导。

中介了解办理流程，告诉你准备什么材料，引导你如何申请（贷款用途，还款来源，工资流水等等怎么填？），教你如何面签（该说什么不该说什么？），你只要无脑配合就行

但其实，如果你贷款合法合规，信息和材料都是真实的，你直接去问银行业务员是一样的，并不需要通过中介。

但众所周知，银行不会雪中送炭，只会锦上添花和落井下石。但现实中，很多人申请贷款时，资质未必符合银行要求。所以，我觉得中介最重要的作用，就是瑕疵的规避与处理

1.3 瑕疵规避与处理（我有问题？）

贷款前，中介会先详细盘点你的资质，去申请贷款时，就可以提前做一些规避或处理

举个例子，假如你申请房抵经营贷，但流水有问题，中介可以：

1.规避：找一个不看中流水的银行，正常申请

2.处理：操作一下，来做到“合规”申请银行贷款

那我能否直接跟银行沟通呢？是可以，但受合规限制，客户经理通常不会主动帮你“操作”，最多只会告知需要补充哪些材料。因为一旦出现合规问题，可能职位就不保了。他们拿拿业绩提成，加上中介返点的红包（这个可能有也可能没有），岂不更香？没必要冒这个险。

以至于，在合规的前提下，客户经理更愿意跟中介沟通，哪里有问题、需要补充什么材料，中介一点就通，而客户什么都不懂。客户经理更倾向于流水线的高效操作，而不是拿着微薄的提成跟客户浪费时间

有些业务员宁愿通过中介沟通的另一个原因，是中介作为双方桥梁，对借款人和客户经理来说，还起到了“风险隔离”的作用，做到在“双方合规”的前提下，帮助借款人从银行拿到贷款

在不考虑银行坏账风险的情况下，这是一个三赢的局面：

1.对中介：撮合了双方的贷款，拿到了服务费

2.对客户：在存在瑕疵的情况下，拿到了原本拿不到的银行贷款

3.对客户经理：完成业绩，拿到提成，以及返点红包（看情况）。而且完全规避了合规风险，“我也不知道啊，资料都是客户提供的，我只是按流程操作而已”

所以在三股力量的共同努力下，你有时候会感觉到，自己做不了的贷款，通过中介可以帮你做下来

这里说明下，客户应该保证材料整体真实，中介只是帮你沟通，以及处理一些瑕疵。如果全部作假，那是骗贷，性质就不一样了

1.4 过桥垫资

这个容易被忽略，但在操作过程中很常见、也很重要，比如：

信贷到期，垫还续贷

房抵车抵，垫资转贷

债务优化，垫资代还

等等

因为垫资一般是民间资方，客户一般找不到，也难以建立信任，只能通过中介来链接

1.5 贷后服务

一个优秀的中介：为银行做好贷后管理，为客户做好贷后服务。

包括指导客户如何还款，资金流向（防止抽贷），产品到期后的续贷，转贷，垫还，提前规划，防止逾期等等

这是很多中介忽视的地方，当然如果我是黑中介，收了20个点的砍头息，当然希望你离我远远的，更别谈贷后服务了

1.6 其他服务

中介几乎7*24在线，服务上门（部分银行周末不上班）

债务优化，改善负债结构

了解及维护自身征信更利于后期贷款

等等

二 我需要中介吗

了解中介的作用后，再回答这个问题就很简单了。你只需对照以下几点，判断自己是否有相应需求：

匹配合适的产品：你能根据自己的资质和需求，确定要做什么银行的什么产品吗？

贷款过程指导：你了解贷款流程，有充足的时间和精力准备材料，跟银行沟通吗？

瑕疵规避与处理：你有一些不方便明说，需要通过中介沟通和处理的问题吗？

过桥垫资：你需要过桥垫资服务吗？

贷后及其他服务：你需要贷后及其他服务，以及一个7*24小时在线答疑的专业客服吗？

贷款前问自己这几个问题，就能知道是否需要中介了

接下来举一些常见的例子，看下哪些情况不需要中介，哪些情况下需要中介

2.1 不需要中介的情况

不想付中介费的：这个很好理解

资质好+要的少的：如果你资质很好（征信干净、社保公积金打卡高、有房产等），且要的金额不多，那随便一个银行都能满足，只需简单对比利息即可

资质一般+时间充裕的：也可以自己一家家银行、机构去问。注意“只咨询、不测额”，因为每次测额都会产生一次查询，查多了征信就花了

2.2 建议找中介的情况

资质不好的：征信花、负债高、流水差、公积金社保基数低或没有等。如果盲目申请，不仅可能被拒，还会进一步破坏征信，打击自信

有瑕疵需要沟通的：征信有问题、房子有问题、经营有问题、过桥垫资、家里人不方便知道等等

打算做组合贷的：资质不错，但想通过信贷撸一两百个，这需要提前规划排序+联系好客户经理，并在一天内同时完成，只能依赖中介

认可中介作用、愿意花钱办事的：匹配方案只是第一步，办理过程也需要花时间，沟通跑腿、准备材料、催促进度等等，花钱办事，省时、省力、省人情。