建设银行【善新贷|善科贷|善担贷】系列贷款产品大纲介绍！

中国建设银行推出了专为科技型中小企业量身定制的“善”系列贷款产品——善新贷、善科贷、善担贷，为客户的创新之路注入强劲动力。下面为大家详细介绍一下建行推出的这三款产品。
一、建设银行善担贷
（一）产品详情
1. 额度：最高500万
2. 利率：年化3.99-4.25% + 授信额的1%担保费
3. 期限：最长3年期，单笔支用不超过1年，每年归本到期续贷
4. 还款方式：先息后本
5. 特殊说明：
• 建行对公户收款
• 不能有失信被执行记录，当前无重大诉讼纠纷，有则通过率低
• 未开户的，需要先开户，再测额
（二）申请条件
申请人要求
• 年龄：18~65周岁（非港澳台及外籍人士）
企业要求
1. 企业成立满1年以上（包括个体户）
2. 在他行已授信银行不超过2家
3. 须有实际经营场地
4. 需开立建设银行基本结算账户或一般结算账户
纳税要求
1. 纳税等级为A/B/M级
2. 近12个月诚信缴税，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录，近12个月纳税总额在3000元（含）以上
（三）征信要求
1. 银行贷款为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入
2. 公司显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类
3. 个人征信当前无逾期，且近2年内逾期或欠息在30天（含）内的次数不超过6次，不存在30天以上的逾期或欠息
4. 企业及申请人征信体现的经营性贷款合计不能超过500万（按揭房和信用卡除外）
（四）申请材料
1. 完税证明，企业及法人征信
2. 社保缴纳证明（若无则需要工资发放清单，个体户无需提供）
3. 销售合同（企业下游，个体户无需提供）
4. 企业近一年对公流水，利润表，上年度财务报表以及本季度财务报表
5. 营业执照，身份证，结婚证
（五）申请流程
1. 下户调查：银行经办下户拍照，了解企业实际经营情况
2. 网点开户：企业需要到建行网点开立对公户和个人户，并且开通网银和手机银行
3. 税务授权：企业需要登录税务局进行税务数据授权
4. 贷款申请：税务授权通过，企业需要登录网银进行申请操作
5. 贷款支用：贷款申请出额后，登录网银或下载建行惠懂你APP进行签约，支用贷款（app内点击“贷款”，选择“小微善贷”，点击“立即申请”）
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二、建设银行善新贷
（一）产品要素
1. 借款额度：最高1000万
2. 借款授信：最长36期
3. 借款利息：3.95%
4. 还款方式：先息后本
（二）申请条件
申请人要求
1. 年龄18（含）-65（含）周岁
2. 企业法定代表人申请
3. 法定代表人占股 > 20%
企业要求
1. 至少成立1.5年；企业经营状态正常
2. 企业法人变更次数：1年内无变更且2年内变更小于3次
3. 企业及法人无失信、老赖、限高、限制出入境、违法犯罪等记录
4. 企业及法人无借贷纠纷记录，近3个月无作为被告涉诉记录
5. 不支持个体户申请，不支持白户申请。
（三）征信要求
1. 两年内逾期不得超过6个，不得有2；近三年内不得有3，不得有当前逾期
2. 企业经营总负债不能超过1000万，不看实控人负债
3. 贷款机构不超过5个；
4. 非银行性小贷不得超过2笔
5. 贷款审批查询：近6个月不得超过6次（除信用卡审批外）
（四）额度测算
如果客户满足如下条件之一，则调整系数为100%，否则调整系数为80%。具体条件如下：
1. 企业研发投入占销售收入比例超过3%
2. 企业在科技企业创新能力专属评价体系中，“技术流”达到T1至T5级
3. 企业获得省级工信、财政等政府投资基金直接参与投资
4. 企业获得省级政府奖励补
5. 企业为国家级、省级专精特新“小巨人”
6. 申报授信额度 ≤ 企业近12个月在建设银行贷方结算的30%，其中有8个月以上的建设银行贷方结算记录
7. 企业已与建设银行签订纳税数据提取授权，为纳税A、B级客户
8. 企业为建设银行代缴税、代发工资客户，且最近半年存在代缴税或代发工资记录
9. 企业主为建设银行私人银行客户
10. 近1年企业和企业主月均AUM合计 ≥ 100万元
11. 企业成立时间满5年（含），以企业法定代表人、大股东最新变更时间为开始计算
12. 企业近半年日均存款不低于申报授信额度的10%；
（五）申请流程
1. 提交申请：准备好上述材料后，可以到当地的建设银行网点提交申请。银行将对提交的材料进行审核
2. 审批流程
• 线上审批：银行会在短时间内（最快5个工作日内）完成审核，并通过惠懂你app进行签约放款
• 线下签约：在银行网点完成最终的签约过程
1. 支用贷款：一旦审批通过，客户可以在惠懂你app上申请贷款、支用和还款贷款的支用方式为纯信用，自助支用，随借随还，按实际使用金额及天数计息
2. 还款方式：善新贷的还款方式为按月付息、到期还本。客户可以根据自己的需要选择随借随还的方式，灵活管理资金流
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三、建设银行善科贷
（一）产品详情
1. 贷款额度：最高1000万元/户
2. 贷款期限：1-3年
3. 年化利率：3.95%
4. 担保方式：纯信用贷款；额度超过500万元时需知识产权质押
5. 还款方式：灵活多样，包括随借随还、按月付息、分期还本付息等
6. 服务对象：主要面向“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型和创新型中小企业
（二）申请条件
1. 成立1年以上；不满1年的可以提供纳税记录或水、电、气费等可证明生产经营的材料，由一级分行例外准入
2. 开立对公结算账户
3. 无有效评级及评级业务
4. 满足以下条件之一：
• 企业拥有与主营业务相关的自主知识产权
• 企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号
• 企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号
• 企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台（套）重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目；
1. 企业近3年在人民银行征信记录不存在次级、可疑、损失等不良征信记录，不存在未结清欠息逾期、垫款、关注类贷款
2. 未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单、建设银行信用客户内控名单以及小微企业内控名单；近三年不存在环保机关处罚情形，且当前无重大法律诉讼、纠纷。例外情况由一级分行核准
3. 企业及企业主在其他银行信贷余额不超过1,000万元（不包括个人住房按揭贷款及信用卡额度）
企业要求
成立满一年的小微企业，同时满足以下条件之一即可：
1. 企业拥有与主营业务相关的自主知识产权（应当包括至少一项发明专利、发明授权、软件著作权、集成电路布图设计，或三项及以上实用新型专利）
2. 企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号（如深圳市高层次人才证书等）
3. 企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号（如国家高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业等）
4. 企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台（套）重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目
（三）征信要求
1. 两年内逾期不得超过6个，不得有2；近三年内不得有3，不得有当前逾期
2. 企业在他行贷款余额不能超过1000万
3. 贷款机构不超过5个
4. 非银行性小贷不得超过2笔
5. 贷款审批查询：近6个月不得超过6次（除信用卡审批外）
（四）额度测算
1. 最高贷款额度1000万元/户
2. 单户额度计算基于企业经营能力、科技增信及人才增信等因素
3. 企业成立不足1年的最高额度不超过200万元/户
4. 贷款额度超过100万元的，企业在建设银行的金融资产需覆盖一定比例的贷款本息；
5. 贷款额度超过500万元的企业需提供自主知识产权作为风险缓释措施
（五）申请流程
1. 企业主通过线上申请（不用调管护权，但一定要录入客户经理营销编号！不然可能找不到）
2. 客户经理线下补录相关信息（补录信息需要有佐证材料，由经营主责任进行审核）
3. 经营主责任人可以调整额度和期限
4. 300以下审查提供给网占负责人，300以上提交给支行负责人
5. 和小微快贷、孵化贷可以并存（会扣除原有的贷款额度