公司动态
烟台建设银行贷款产品汇总
1. 建易贷：
- 额度：最高 100 万。- 年龄：20 - 60 周岁。- 利率：年化 3.6%起。- 期限：最长 5 年期。- 还款方式：1 年期先息后本；1 年以上等本等息，随借随还。
- 准入区域：全国有建设银行网点区域。- 办理流程：线上申请一般额度最高 20 万，系统审批，针对存量客户；线下进件为白名单制+人工审核，优质单位可申请，需携带材料前往网点，客户经理受理并告知初步授信额度，进行贷款调查后引导线上签约与支用。
- 准入对象：特定单位入职满一年（含）以上职工（公积金缴存近三年 12 次以上），包括政府机构及事业单位类、金融行业、卫生行业、教育行业、集团类客户、其他与建行保持长期合作关系优质对公单位。
- 征信要求：名下信用卡不超过 6 家发卡机构，使用率不超过 80%；信用贷款机构不超过 3 家；机构查询半年不超过 10 次，当月不超过 4 次；大数据良好，不得有小贷网贷，无人法网不良信息；近两年 30 天内逾期不能超过 5 个 1，不能有 2，不能当前逾期。
2. 房产抵押贷：
- 贷款额度：3000 万，单一借款人贷款总额上限最高 3000 万。- 贷款期限：最长 10 年期。- 贷款利率：一年期年化 3.2%，三年期年化 3.6%（到期无本续贷）。
- 还款方式：先息后本，随借随还。- 抵押成数：住宅净值最高 8 成，双拼房最高 7 成，别墅 6 成，商铺、写字楼最高 5 成，商务公寓 5 成，综合楼 6 成，住宅类商务公寓 7 成（实际用途需为住宅且具备厨房、洗手间、天燃气），商铺、写字楼的楼龄不超 25 年，实际用途为住宅的楼龄可以不超 35 年（从竣工之日算起）。
- 办理流程：产品为线下产品，联系当地客户经理线下申请，提交双方身份证正反面复印件、户口本、婚姻证明、房产证复印件、营业执照、流水、贷款用途等资料，区域不同准入要求略有差异。
- 贷款人要求：借款人不超 60 周岁，抵押人年龄不超 75 周岁（存量客户可放宽至 80 周岁）；中国大陆人士，港澳人士；注册成立时间须满三个月、可第三方抵押借款（新过户股权需原注册时间满一年）。
- 房产要求：房产证（楼龄原则上不超 35 年，优质楼盘可视情况准入）；提供公司或者借款人（配偶的银行流水可辅助）近半年的银行流水，且每月至少必须有一笔贷方 1000 元或以上的进账金额（代发工资不算），不接受休闲会所、房地产、证券和投资公司。
3. 裕农快贷（经营贷）：
- 类型：农户贷/个贷/经营贷。- 户籍：大陆户籍。- 额度：最高 100 万。- 利率：年化 3.55%起。- 年龄：22 - 60 周岁。- 贷款用途：农户生产经营。- 贷款期限：1 - 3 年。- 还款方式：先息后本，随借随还。- 放款方式：自主支付，放款到个人建设银行卡。
- 目标客群：裕农通业主、村干部、乡村医生、返乡退役军人、乡村教师；脱贫创业人员、信用村信用户、特色种植养殖农户、新型农业经营主体等；贷款以户为单位申请发放，明确一名家庭成员为借款人，该借款人从事农业生产或长期在农村从事经营活动，有 3 年农业补助信息和 2 年的农业保险；在农村区域有固定住所或经营场所，身体健康，有当地常住户口或在当地长期居住，有稳定的居所；有按期偿还贷款本息的能力及还款意愿；在建设银行开立个人结算账户—裕农通乡村振兴卡。
- 征信要求：查询近两个月不超过 4 次，近 6 个月不得超过 8 次；逾期两年内不得超过 6 个 1，历史逾期不能有 2，不能有当前逾期；总负债不能超过 50 万，信用类负债不超过 30 万；信用卡使用率≤70%；非住房按揭贷款笔数不超过 5 笔；贷款机构不超过 3 家；白户申请通过率偏低。
4. 分期通：
- 额度：最高 30 万。- 月利率：0.25% - 0.3%。- 期限：最长 5 年。- 准入区域：全国。- 申请人年龄：22 - 55 周岁。
- 准入要求：建行房贷客户，正常还款满 1 年；企事业单位公积金客户；建行代发工资客户、存量白名单预审批额度客户、高评分高星级客户；建行公务员、名校卡客户、党费云平台客户；建行专项分期已结清客户、专项分期未结清客户；建行信用卡半年以上客户。
- 征信要求：信用卡机构数不超过 3 家；近 6 个月所有信用卡使用额度不超过总授信额度的 60%；建行信用卡金额 3 个月使用率不能超过总额度 70%；历史逾期不得有 M2 及以上；信用贷款不超过 15 万。
5. 装修贷：
- 贷款金额：最高 100 万。- 贷款利息：月利率 0.22% - 0.25%。- 贷款期限：6 - 96 期。- 还款方式：等额本息。- 年龄要求：18 - 60 周岁，贷款年限 + 年龄不超 70 周岁。
- 准入要求：基本材料包括身份证、房产证（若未下房证，提供买卖合同及发票）、关系证明等；资信条件满足社保单位缴纳半年以上、公积金单位缴纳满 6 个月、全日制本科以上学历、银行代发工资 1 年以上、名下营业执照满 2 年或股东、建行信用卡半年以上且额度 1 万以上、6 个月日均 8 万金融资产证明或本行按揭房客群等其中一条即可；行业限制为休闲娱乐、金融担保行业及法律法规禁止行业。- 征信要求：两年内无“连三累六”，当前无重大逾期；近 6 个月不超过 5 次查询；收入负债比≤75%；人行无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录；信用卡不超过 8 张，使用额度低于 70%。
6. 云税贷：
- 贷款额度：最高 300 万。- 贷款利率：年化 3.8 - 4.25%。- 贷款期限：1 年期。- 还款方式：先息后本，随借随还。- 提前还款：无违约金。
- 个人要求：申请人年龄为 18 - 65 周岁，为法人或股东(实际控股人)，大陆户籍，无变更要求。
- 企业要求：企业成立满 2 年以上（包括个体户）；法人（持股 50%以上）或持股 50%以上的股东申请；企业注册资金≤5000 万，员工人数≤300 人；年销售额不能超过一个亿；在建设银行开立结算账户。
- 纳税要求：纳税评级为 A、B、M 级；近 12 个月实缴纳税额≥2 万元；企业近 24 个月诚信缴税（M 级客户除外），近 12 个月纳税总额 5000 元（含）以上；企业近 3 个月至少有 1 次缴税行为。
- 禁入行业：黑名单客户、经中介包装或提供虚假信息的客户、特殊行业（如直销、贵金属投资理财公司等）、担保行业、P2P 公司、小贷公司、涉黄赌毒敏感行业、房地产、金融中介、高污染、高耗能、产能过剩等行业。
- 征信要求：不能有当前逾期；近 2 个月征信查询次数<8 次；近 2 年内逾期累计不超 6 个 1，不能有 2；企业在其他银行授信不超过 2 家，企业及企业主在其他银行信贷余额不超过 500 万元（不包括个人房贷及信用卡额度）；企业已结清债项风险分类均为正常类，无已核销业务；未结清债项为正常和关注类；未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单，且未触碰线上业务风险排查系统（RSD）底线规则。7. 善新贷：
- 额度：最高 1000 万。- 授信：最长 36 期。- 利息：3.95%。- 还款方式：先息后本。
- 申请人要求：年龄 18(含) - 65(含)周岁，企业法定代表人申请，法定代表人占股>20%。
- 企业要求：至少成立 1.5 年，企业经营状态正常；企业法人变更次数 1 年内无变更且 2 年内变更小于 3 次；企业及法人无失信、老赖、限高、限制出入境、违法犯罪等记录，无借贷纠纷记录，近 3 个月无作为被告涉诉记录；不支持个体户申请，不支持白户申请。
- 额度计算：贷款额度根据企业与企业主的销售收入、资产负债、交易结算、纳税社保等多维度信息确定，单户贷款额度最高 500 万元(暂定)。
- 征信要求：两年内逾期不得超过 6 个 1 不能有 2 近三年内不能有 3 不能有当前逾期；企业经营总负债不能超过 1000 万，不看实控人负债；贷款机构不超过 5 个；非银行性小贷不得超过 2 笔；贷款审批查询近 6 个月不得超过 6 次(除信用卡审批外)。
8. 经营快贷：
- 户籍：中国大陆居民（非港澳台及外籍人士）。- 年龄：18 - 65 周岁。- 额度：最高 500 万。- 年化：年化 3.8%起。- 期限：12 期。- 还款方式：先息后本，随借随还。- 提前还款：没有违约金。
- 收款方式：放款到个人账户，超过 50 万需放款至对公户。- 适用人群：个体工商户、个人独资企业，法人申请（合资企业需要股东授权）。
- 准入条件：企业注册成立 1 年以上；需持有建行金融资产（包括存款、理财）或为诚信纳税企业；从事的行业符合国家产业政策；有银联商户收款经营流水。
- 征信要求：当前无逾期；近 2 年内逾期或欠息在 30 天（含）以内的次数≤6 次；近 2 年内不存在逾期或欠息在 30 天以上的信用记录；相关关联还款责任账户中无关注类或不良类余额；已结清债项历史风险分类均为正常类，且无已核销业务；近 2 年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；在建设银行无其他信用类贷款余额（低信用风险业务、小微快贷除外）；借款人及其经营实体在其他银行的经营性贷款余额不超过 500 万；未被列入法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单、反洗黑钱客户黑名单及零售业务、信用卡等业务核销名单。
9. 房易贷：
- 额度：最高 80 万（单个客户房易贷和建易贷额度总和要求不超过 80 万）。- 额度期限：1 - 5 年。- 贷款方式：信用方式。- 贷款利率：年华利率 3.4%起，以实际申请为准。- 还款方法：适用现行快贷、建易贷还款方式（等额本息，等额本金，先息后本，后息后本提款可自主选择）。
- 准入三大客群：新客客群为客户名下新办理建行房贷担保方式为“抵押”且已成功放款（正常还款 6 个月以内）；存量在贷客群为客户名下建行房贷房产所在地与房易贷申请均在辖内，客户房贷已正常还款 6 个月以上且未到期（贷款余额大于 0；客户房贷抵押物价值不为空）；存量结清客群为 10 年内客户在建设银行办理过房贷且已正常结清也可申请。
- 申请资料：身份证，建行卡，手机（手机银行当场拍照建行房贷贷款合同），贷款面谈调查表，贷款承诺函，和客户经理网点合影。
- 受理模式：存量房贷客户贷款金额小于等于 20 万，直接在手机银行申请；大于 20 万，在手机银行申请线下受理。房贷新客需先到个贷中心完成线下调查，方可申请。建行新老房贷客户均可申请：登录手机银行搜索“借款--快贷”查询专属额度。
10. 商叶云贷：
- 额度：300 万。- 授信：1 年。- 利息：年化 3.95%。- 期限：单笔 12 个月。- 还款方式：先息后本，随借随还。
- 准入要求：18 - 65 周岁的法人执照经营满 2 年，烟草证满一年以上且烟草证与营业执照名称一致，需提供近 12 个月的订烟记录。
- 征信要求：征信当前无逾期记录，五级分类正常；2 个月查询不超 3 次，法人在他行贷款不超 2 笔，信贷余额不超 500 万；法人和企业相关联的企业不能有大的负面事件。
- 申请资料：身份证，银行卡，烟草证，执照，订烟流水截图。
11. 商户云贷
额度：最高300万;利率：年化3.95%期限：1年还款方式：先息后本
申请人要求
1、申请人年龄：18-65周岁2、申请人为实控人
企业要求
1、借款人为小微企业、个体工商户、个人独资企业、有限公司2、借款人拥有实体店铺且正常经营3、借款人为店铺法人需在位满1年4、店铺拥有银联pos或聚合码收款5、店铺收款流水量月均大于3万元6、个体户、有限公司(有实体店铺经营);商户能提供近12个月的足额流水;商户法人名下无建行未结清贷款
征信要求
1、贷款信用卡查询2、最近3个月不超7次3、历史逾期：半年内无1一年内无24、负债要求：个人负债不超200万;关注舒融通数科。5、企业负债：企业负债不超500万，无对外担保贷款，无司法诉讼，无债务纠纷，企业征信上的贷款不超过5笔
12. 社保贷：
- 额度：最高 30 万。- 贷款利率：月费率 0.25% - 0.35%。- 贷款期限：最长 5 年。- 还款方式：等本等息。- 期限：60 期。- 申请人年龄：22 - 55 周岁。
- 准入要求：建行房贷客户，正常还款满 1 年；企事业单位公积金客户；建行代发工资客户、存量白名单预审批额度客户、高评分高星级客户；建行公务员、名校卡客户、党费云平台客户；建行专项分期已结清客户、专项分期未结清客户；建行信用卡半年以上客户；社保满一年；高学历，有房产可提额。
- 征信要求：信用卡机构数不超过 6 家；近 6 个月所有信用卡使用额度不超过总授信额度的 80%；建行信用卡金额 3 个月使用率不能超过总额度 70%；历史逾期不得有 M2 及以上；信用贷款不超过 15 万，信用贷机构数低于 6 家；查询半年不超过 6 次，优质客户征信要求会宽松。
办理银行贷款产品建议
1. 了解贷款产品：根据自己的需求选择合适的贷款产品。2. 准备材料：根据银行要求准备相关材料，如身份证明、收入证明、资产证明等。3. 提交申请：向银行提交贷款申请和相关材料
烟台贷款公司
weboss
wingjslm
weboss