申请贷款前，你必须要了解的知识点！

现如今，贷款广告到处都是，哪怕你没贷过款，也肯定见过。其实，从几千额度的信用卡，到百万的房贷，贷款早就融入我们生活。
可真需要贷款时，这些相关信息却令人头疼。别担心，下面这份贷款基础知识，帮你告别贷款小白，少花冤枉钱，远离贷款陷阱！01贷款是什么
贷款的定义
简单来说，贷款就是银行或其他金融机构，按照一定利率，借给你钱，到期你得连本带息还回去。像我们买房找银行借钱，就是贷款。广义上，贷款还包括贴现、透支这些出借资金的行为。银行把钱贷出去，能帮社会扩大生产，自己也能赚利息，增加收入。银行的分类
1）四大行/六大行：四大行指中国银行、工商银行、建设银行、农业银行；六大行再加上邮政银行、交通银行 。它们都是国有银行，实力强，存款多，放贷利息常有优势。比如上班族小张申请房贷，四大行的利率就比部分小银行低。而且贷款产品丰富，上班族、个体户、小微企业都能找到合适的。

2）商业银行：像广发银行、平安银行等。资金雄厚，业务遍布全国，贷款利息会经常变动。比如小李申请消费贷款时，发现平安银行在搞活动，利息比平时低不少。
3）地方银行：以地区命名，像北京银行、天津银行。虽是全国性银行，但对当地业务更侧重，比如给本地企业提供优惠贷款。
4）本地银行：主要股东是本地财团，名称带本地名。对本地人有专属贷款方案，比如某本地银行给本地居民提供低息装修贷款。

5）外资银行：渣打、花旗等，主要分布在一线城市和直辖市，服务特定客户群体。
6）互联网银行：腾讯的微众银行，旗下微业贷很出名；蚂蚁金融的网商银行。线上业务便捷，适合小微企业和个人小额贷款。机构类贷款公司
1）小额贷款公司：国家批准有放贷资质的，像平安普惠。专门做贷款业务，不过利息相对较高。
2）消费金融：中银消费、兴业消费金融等。审核简单，下款快，但利息也高。比如小王着急买手机，通过中银消费金融贷款，很快拿到钱，可还款时发现利息不低。
02贷款的形式及类型
贷款形式

线下：贷款有些环节得线下完成，比如签约、实地考察。虽然流程繁琐，但有问题能和工作人员当面沟通。就像你要买一个商铺，就需要和银行信贷员线下沟通贷款细节。
线上：资料和流程全在线上，比如手机操作。对信用好的优质客户，审核放款快。比如你的信用良好，在线申请小额贷款，几分钟可能就到账了。常见贷款类型
信用贷款：凭个人信用数据贷款，包括过往信用记录、收入、违约风险、负债等。也就是说，当你的信用记录足够良好，仅凭工资流水和信用记录，就申请到一笔信用贷款。
抵押贷款：用有价值、能公开流通的资产抵押，按抵押物价值一定比例贷款。比如一套200万的房子拿去抵押，能贷到160万。
03贷款的要素有哪些？
贷款金额
就是你找银行借的钱数，借到后按约定用途使用。贷款利率
使用贷款要付的资金成本，利率越高，利息越多，还款压力越大。比如当你贷款10万，年利率5%，一年利息就是5000 元；若年利率10%，利息就变成1万元。贷款期限
能使用贷款的时间，到期就得还本金。比如你的贷款期限是3年，那么3年后就要归还本金。
04贷款的要素有哪些？
一次性还本付息
贷款金额×贷款利率×贷款期限 ，利率一般是年利率，期限按年算。比如贷款5万，年利率6%，期限1年，到期需还本息53000元。先息后本
贷款金额×贷款利率×贷款期限 ，按月还款，利率一般是月利率，期限按月算。比如贷款10万，月利率0.5%，每月还利息500元，到期还本金。等额本息
每期还款金额一样，公式复杂。每月还款额包含本金和利息，前期利息占比高，后期本金占比高，但总额不变。比如你贷款20万，选择等额本息还款，每月还款额就是固定的。
05贷款利息与什么有关？利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限。
利率换算：年利率÷12=月利率；月利率÷3 =日利率；年利率÷360=日利率。
比如贷款8万，年利率8%，先息后本还款，一年利息6400元，每月533.33元。
“利息 3 厘”，3 厘是多少利息？
听到几厘利息，要弄清是年、月还是日利率。日息万分之三，换算成年利率10.8%。
比如你贷款10万，年利率就是10.8%，一年利息就是10800元。

06贷款利息与什么有关？
基准利率

由中国人民银行统一规定，指导商业银行存贷款业务。像房贷利率就常参考基准利率。利率浮动
市场贷款需求大，银行资金紧张，或者借款人征信差，贷款风险高，银行就会上浮利率。比如你的征信有逾期，那么申请贷款时利率就会比别人高。
07贷款利息与什么有关？
贷款流程
贷前调查：银行了解你的基本情况、贷款用途等。
贷款审批：审核你提交的资料，判断是否符合贷款条件。
发放贷款：审批通过，银行放款。
贷后管理：跟踪贷款使用情况，提醒还款。申贷步骤
1）向银行提交申请资料。
2）银行审核资料真实性、流水等。
3）银行电话回访，核实情况。
4）审核通过，签订合同。
5）发放贷款。

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