行业动态

为什么越来越难贷款了

最近，不少同行都发出这样的感慨：“现在的客户资质看似不错，可征信查询次数多得离谱，实在让人头疼。”言语间满是恨铁不成钢的无奈。但大部分客户不可能因为查询次数多就花费大量时间维护征信，因为项目需要推进，员工需要发工资，材料款也需要照常支付等等。这些事务不可能因此停摆，结果也就导致征信越查越差。不过，除了这个原因以外，还有其他三个主要原因。

01助贷方面

实际上，客户征信查询多，部分原因在于贷款中介的不合理推荐。以企业客户为例，部分从事个人贷款业务的中介，在手头仅有的几款企业贷产品申请被拒后，出于维护自身形象的目的，全然不顾客户实际需求，执意要为其办理个贷产品。然而，个贷产品的额度上限普遍较低，即使成功申请，获批的额度往往也极为有限。这对于有着大规模资金需求的企业客户而言，无疑是在毁人前途，甚至可能导致企业错失发展良机，延误业务进程，或因资金缺口无法填补而陷入经营困境。以一个原本资质良好的企业客户为例，正常通过企业贷款渠道，获取五百万的额度并非难事。但经个贷中介一折腾，大量小贷网贷被反复申请，导致征信变得一团糟。最终，客户没能拿到预期的大额贷款，获批额度可能只有区区十几万。这对企业来说，虽说并非毫无帮助，却也只是“杯水车薪”，远远满足不了企业运营或项目推进的资金需求。同样，部分从事企业贷业务的中介也存在类似的问题。既然专长是企业贷，就应该专注于为企业客户匹配最合适的企业贷款产品。然而，却偏离本职方向，非要涉足个贷业务。且不说能否在专业上超越那些做个贷的同行，即便成功申请，几万、十几万的金额，又有什么意义？“鱼和熊掌不可兼得”，这句古老的谚语适用于各种场景，在贷款业务领域更是如此。贷款中介若一心想要兼顾企业贷和个贷，却又不能深入钻研两者的专业知识和业务要点，结果往往是两边都做不好，最终因小失大，得不偿失。

02银行方面

“坏账率实在是太高了！放款十个客户，几乎有一半都成了坏账。”一位银行工作人员无奈地感叹道。前不久，我与某行长闲聊时，也就此问题向他请教。他告诉我，除了坏账率居高不下的因素外，对客户资质要求的大幅提高也是重要原因。在过去，银行或许需要一百个客户才能完成既定的放款量，但如今，可能仅需二十个左右。银行信贷政策常常会随着市场环境、经济形势的波动而进行调整。当经济下行压力增大，出于风险管控的考量，银行会收紧信贷政策。比如，大幅提高贷款门槛，这使得原本符合条件的客户，因新门槛的设定而变得资质不足，难以获得贷款；或者降低贷款额度，导致客户的资金需求无法得到充分满足。如此一来，客户在后续的经营过程中，极易面临资金紧张的局面，进而对其在信贷市场中的资质表现产生负面影响。长此以往，客户群体的整体资质在银行视角下就呈现出变差的态势。
03客户方面

许多客户在经营过程中，常常未充分评估自身还款能力便盲目扩张或投资。此外，金融知识的匮乏也是一个关键问题。一方面，由于不了解不同贷款产品的特点、申请条件及其对征信的影响，客户极易被误导。当前，不少中介向客户宣称：“先做抵押，再做信贷”。一些被误导的客户也反映，之前合作的中介都建议他们先办理抵押贷款，再办理信贷。然而，这种说法实际上是完全错误的。从实际操作来看，先办理信贷后办理抵押，贷款总额有望达到两千万；而如果顺序颠倒，最终额度可能锐减至一千多万。另一方面，客户在维护自身良好信用记录方面也存在诸多不足。例如，不按时还款、忽视信用卡年费缴纳等，这些看似微不足道的行为，都会对征信造成负面影响，从而降低自身的信用资质。长此以往，客户在金融机构眼中的信用评级不断下降，进一步加剧其在信贷市场中获取资金的难度，使得自身资质状况愈发糟糕。
烟台贷款公司

上一个：怎么养征信的办法下一个：315借贷宝被爆雷后，借的钱还需要还吗？