行业动态
多家银行调整，额度增加20万！
20万利率杀到2.4%！这两天，银行消费贷“地板价”再次刷新，有地方农商行个人消费贷利率最低已经做到2.4%。
开年以来，上千家银行“大战消费贷”，利率或迎史上新低？“线下提款最高可达50万1分钟就能到账”你收到了吗？“首笔借款免费用28天，部分产品额度30万元，线下提款最高可达50万元，您还可以享受24期还款只要点击下方的链接，1分钟就能到账。”微信朋友圈、抖音、短信，类似的贷款宣传刷屏了整个互联网，这些消费贷广告很多都是正儿八经的大银行。银行为何此番操作？近日，国家金融监督管理总局于印发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（下称《通知》），要求金融机构支持提振消费，丰富金融产品，便利金融服务，营造良好消费环境。《通知》提出，提高个人消费贷款额度。商业银行可根据客户还款能力和风险情况，实施差异化授信。对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。《通知》一出，卷入消费贷价格战的银行，闻风而动，快速响应政策，于是就有了前面的一幕。消费贷提额延期利率跌到了“白菜价”银行们将消费贷利率再度下压，提升额度、延长期限……无疑能缓解贷款人的资金压力。浙江萧山农商行信贷部门人士称，该行个人消费贷利率现在最低可以做到2.4%。2.4%也是目前银行消费贷利率的“地板价”。“目前合作的‘白名单’机构为国企、上市公司等，进入‘白名单’的客户消费贷利率最低为2.4%，贷款期限1年；普通民企人员消费贷利率最低为3.5%，贷款期限同样为1年期，贷款金额均为20万元”，上述信贷部门人士介绍称，贷款期限三年，前20万借款额度，首借首年利率也可低至2.4％，后续两年借款利率回升为2.8％和3.0％中国银行将“中银E贷”产品最高额度由20万元提高至30万元；将“随心智贷”产品最高额度由30万元提高至50万元。同时，将“随心智贷”贷款期限由最长3年延长至最长5年。建设银行的手机银行App显示，一款消费贷款产品的最高贷款额度提升至30万元。建设银行一位客户经理表示，30万元是指通过手机银行可以直接申请的额度上限。如果借款人是“上班族”，且就职企业名列建设银行白名单的话，那么申请消费贷的额度上限最高可以提升至100万元。招商银行将“闪电贷”还款期限延长至7年；江苏银行随e贷个人消费贷款最高可贷20万元，最低利率2.8%起。专家：风险总体可控当银行们将消费贷利率都降至“2时代”，业内对于暗藏的风险担忧也有所上升。对借款人来说，消费贷看似缓解资金压力的及时雨，实则可能暗藏长期债务陷阱。“月供看似减轻，实则总利息翻倍。”某股份行信贷负责人算了一笔账，一笔20万元、年利率5%的消费贷，若从3年延到5年，总利息将从3万元涨至5万元，涨幅超过六成。从监管角度来看，新政是支持信用良好的客户进行消费，而绝非是“滥发”，风险总体可控。招联首席研究员董希淼认为，消费贷利率降低，有助于降低借款人利息支出，提高借款人申请消费贷款的意愿，从而有助于提振消费、扩大内需。而部分银行推出超低利率的消费贷款，通常针对优质客户群体，对客户职业、收入等有较高要求，因此不具有普遍性，风险总体可控。博通咨询首席分析师王蓬博指出，提高信贷额度上限能够迎合消费者对于更高金额的商品或服务的需求，例如在汽车、家装等价格较高的领域。此举亦能间接促进整个产业链的需求增长，涵盖制造、销售、维护及售后服务等多个环节。对银行来说，发力消费贷除了政策刺激的因素，更多是基于净息差下行带来的压力。国家金融监督管理总局数据显示，2024年三季度，商业银行净息差为1.53%，环比下降0.01%。2024年四季度，商业银行净息差为1.52%，环比下降0.01%。作为衡量商业银行收入状况的重要指标之一，净息差收窄意味着银行收入压力增大。现在来看，消费贷已经成为银行重要发力方向。
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