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网贷，小贷，信用卡负债过高，怎样债务优化？
什么是债务优化呢？ 针对负债高无法继续在银行贷款，但却有新增贷款需求；或者征信上有各种利息高，额度低的网贷，小额贷款等；又或者是月供还款压力大，有大额度贷款本金到期的等等，从而想要改善优化负债减少月供的客户群体，给他们规划银行融资产品。根据征信和资质，通过精简债务结构，降低利息成本，改善还款方式，从而使债务不断变好。
为什么（什么人）要进行债务优化？
很多人在一开始贷款时因一时之急，只关注低利息，高额度，只关注眼前的问题的解决，在缺乏综合考量的情况下进行贷款申请。导致后来贷款利息越来越高，额度越来越低；导致还款笔数增多，月供压力巨大，最后甚至转不动。这个时候的贷款架构往往需要进行优化，需要一个良好的债务规划方案。如果你有如下债务困境，可以考虑债务优化：●名下有各种网贷，小额贷款●有高额度的信用卡类贷款●总负债过高，近期有即将到期的贷款●月供贷款较多，有信用卡套现的行为，月供压力大●有新增大额度贷款需要 如果你有以上情况发生，如果你不想越陷越深，那么请及时停止，我们将从你的角度出发，帮助你解决当前困境。
那债务优化的方法有哪些呢？
债务优化的操作宗旨：①用低利息置换高利息的贷款产品： 如，用银行信贷产品替换民间借贷或小额消费信贷；在征信良好的状态下，用低利息的银行贷款替换高利息贷款。②用周期长的贷款产品来置换周期短的贷款产品： 尽量办理长期3-5年期，以致10年期的贷款产品。③用还款方式灵活的先息后本本产品来替换等额本息产品： 降低每月还款压力④用单笔大额的贷款来替代多笔小而分散的贷款及信用卡产品： 如，利用房子的升值空间，将零散负债（信用贷+信用卡+网贷），置换成一笔抵押贷！或者办理大额信用贷，替换零散小额度的贷款。⑤增加多笔大额贷款来满足新增资金需求。
下面是一个某事业单位员工的债务优化案例来做下效果展示：
由案例可见，用低息产品替代高息产品的价值不可小觑。从上面的数字可以看到，几乎同样的银行贷款额度，月还款金额从25000元变成了5750元，每月减少了20000元的贷款还款支出，年利率下降58%。
那债务优化的好处在哪里：1.减少利息，降低月供压力 以贷款100W为例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的贷款利息。如按照上面的例子150万贷款金额，贷款利率至少节省5%来计算，3年下来至少省了22W利息，省出了一台奥迪A4汽车的钱。 2.延长贷款使用期限 延长贷款使用期限，可以解决贷款年限短（比如：一年期）的贷款产品，或者即将有贷款本金到期的压力。延长贷款使用期限，也可以平摊月供的压力。 3.操作维护简单方便 将多笔小金额信贷和信用卡替换成了一笔抵押贷或者多笔大额信贷，管理维护起来更加简单便捷，节省每月的时间成本，节省利息成本，避免出现逾期等异常情况。
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